今天是2025年4月20日，房貸利率跌破3%的今天，你還在為5年前6%的高利率買單嗎？最近朋友圈被一張圖刷屏：“房貸本金58萬，利息48萬，提前還款直接省37萬！” 評論區炸了：“原來還了5年，錢都喂了利息？”“現在不還，難道要給銀行白打工？”
一、為什么大家都在扎堆提前還貸？
2023年以來的“提前還貸潮”愈演愈烈，背后藏著3把刀：
1. 新舊利率“剪刀差”扎心：新房貸利率跌破3%，而前幾年上車的人還在還5%-6%的高息。同樣是200萬貸款，30年利息差超100萬！
2. 理財收益跑不過房貸：銀行理財年化收益不足3%，但房貸利率4%起步，提前還款相當于“躺賺”利率差。
3. 經濟預期轉向：失業焦慮、收入不穩，普通人更愿“無債一身輕”。
二、這5類人現在還款，利息立省幾十萬！
劃重點！對照你屬于哪一種
1. 等額本息還款未過半：比如30年房貸，前15年還掉的是70%利息，越早還越賺。若已還10年，提前還50萬可省利息超80萬。
2. 等額本金還款前8年：這種還款方式前期利息占比高，前1/3周期（如30年中的前10年）還款最劃算。
3. 利率超過4.3%的“高位站崗族”：尤其是2018-2021年貸款人群，提前還貸等于止損。有網友實測，利率5.88%的房貸，提前還50萬，總利息省86萬。
4. 手握閑錢且不會投資的人：如果存款只會放銀行（年息1.5%），不如提前還貸，相當于“無風險投資”4%+收益。
5. 計劃賣房或抵押貸款的人：清空房貸能更快過戶，或享受新低利率重新貸款。
三、銀行怕你知道的3個還款技巧
1. 選“縮短期限”而非“減少月供”：同樣還50萬，前者能多省40萬利息！
2. 部分還款別超閑錢70%：留足應急資金，避免突發用錢時被動。
3. 避開違約金坑：部分銀行要求還款滿1年，否則收1%違約金，提前算清成本。
四、這兩種人千萬別跟風還貸！
- 公積金貸款用戶：利率僅2.85%，比存款利息還低，提前還款血虧。
- 已還貸超2/3期限的人：剩余多是本金，省不了多少利息，不如拿錢養老。